什么是贷存比?为什么要取消贷存比?

2022-06-03 08:02 来源:互联网

6月24日,国务院常务会议通过了《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》。草案删除了贷存比不得超过75%,贷存比由法定监管指标改为流动性监测指标。

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贷存比是多少?

贷存比是银行的贷款余额与存款余额的比值,其本质是一种流动性管理工具。贷款余额与存款余额之比不得超过75%。简单来说,商业银行每吸收100元存款,最多可以放贷75元。

为什么要取消贷存比?

1995年颁布的《商业银行法》规定“贷款余额与存款余额的比例不得超过75%”。 1998年起,对商业银行实施。直到2004年,商业银行的贷存比才真正降到75%以下。

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贷存比“红线”是当时银行资产负债表较为科学合理的指标。在宏观层面,抑制过度信贷发放可以起到降低单一银行流动性风险的作用。

但是,今天的贷存比并不能准确反映银行业的真实流动性状况。由于银行的业务不再是单纯的存贷款存贷比和融资,资金的来源和用途更加多元化,存贷比甚至制约了银行的发展。

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贷存比监管隐藏了一个原则,即在商业银行的各种资金来源中,只有存款才能放贷。商业银行资金、同业拆借、债券发行等资金不得用于放贷。

实际上,银行资产负债表的资产端有多种形式存贷比和融资,如现金及存放央行的存款、同业存款、交易性金融资产、衍生金融资产、买卖金融资产等。 、固定资产、股权投资、无形资产等资金;而负债端的表现也更加多样化:存款、央行借款、同业拆借、借款资金、衍生金融负债、卖出回购金融资产等资金。

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有很多选择,但唯一的选择是存款。部分商业银行会虚增存款,货币政策传导也会受阻。

在此背景下,存贷比作为流动性监管指标的意义大大减弱,逐渐成为银行信贷规模的制约因素。因此,适当的改革和调整势在必行。

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